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車のローン審査に落ちてしまい困っていませんか？または審査落ちが心配で、審査をためらっている人はいませんか？
ポイント
今回はこのような悩みを持つ方に向けて、ローンが通らない人のためのローンについて解説します。
ローンが通らない人のためのローンとは
結論から言うと、自社ローンのことです。自社ローンは自動車販売店が立て替えて車を購入し、利用者が分割払いで支払っていきます。
おもに中古車販売店が採用しているしくみで、金銭を借りるためのローンではありません。金利がない契約もあり、利用者は無理なく車に乗れるサービスとして利用できます。
ローンが通らない人のためのローンの特徴
ローンが通らない人のためのローンについて、もっと詳しく知りましょう。
審査基準が甘い
はっきりとした審査基準は公表されていませんが、自動車ローンと比べると審査が甘いです。
理由は、自動車ローンのように数百万円のお金を借りる審査ではない点があげられます。
ローンが通らない人のためのローンは、自動車販売店が購入した車の利用料金を支払うものです。審査対象が自動車ローンとは大きく異なります。
与信審査を通さない
ローンが通らない人のためのローンは、与信審査なしのところがあります。
信用情報に不安がある方は、ローンが通らない人のためのローンなら審査に通る可能性が高いです。
中古車だから月額料金が安い
ローンが通らない人のためのローンは、中古車販売店が取り入れているケースが大半です。中古車は車両価格が安いため、月額料金も安く設定できます。
審査対象の月額料金が安ければ安いほど、審査は甘くなります。
乗りながら信用回復できる
ローンが通らない人のためのローンで車に乗る間に、信用情報を回復できます。
- 勤続年数が短い
- 年収が低い
- 信用情報に問題がある
このような方は信用情報回復に有効です。信用情報が回復できれば、新車の自動車ローン審査に通ることも現実的になります。
利用者のリアルな口コミ・評判
ローン審査に通った人の口コミと評判を集めました。審査落ちが不安でも、審査に通ることがあります。実際の声を見てみましょう。
- 自社ローンやけど審査通ったからとりあえず車買える
頭金入れるから急に貧乏なるけど
https://x.com/apex_hikaru424/status/1858815573108682793
- 車必須だとローン問題ありますよね
自社ローンはかなり審査緩いらしく、審査通った話を聞きました！
https://x.com/ntk55hensai/status/1838884246255255847
- カーローンの仮審査落ちたのって購入する予定の店舗の自社ローンの仮審査通ったままキャンセルしてなかったから？
https://x.com/ushinogoro/status/1763458672423051722
- 俺は審査落ちフィーバーなので素直に自社ローン
https://x.com/Dorai_GX/status/1909606067799310800
- やったー車のローンの審査通った！通らない人も普通におるらしいからよかった
https://x.com/minoru_9_/status/1934493612764762132
- ローンの審査通った
車買える
https://x.com/g9wg6/status/1933435173510787206
- ローンの審査が通ったっぽいので無事車(中古の軽)は手に入りそう。
https://x.com/Da1kitty/status/1683650655708389376
- 1年目でもローン審査通ったから中古車でも全然ありがたいわw
https://x.com/rearupontakabye/status/1574975563835801600
- 知り合いの車屋さんがうまいことやってくれたから俺でもローン審査通ったものの普通の大手中古屋とかディーラーだったら間違いなく無理だっただろうな
https://x.com/4co9/status/1574411570767364096
- 中古車契約しました♪ようやくブラック外れたようでローンの審査が通ったので
https://x.com/KrYJ4rVW567fsf0/status/1401377694726561794
ローンが通らない人のためのローンのメリット・デメリット
ローンが通らない人のためのローンには、メリットだけでなくデメリットも存在します。審査に申し込む前に知っておきましょう。
メリット
ローンが通らない人のためのローンのメリット
- 審査が甘い
- 与信審査を通さない
- 納車が早い
ローンが通らない人のためのローンは、審査の甘さが大きなメリットです。自動車ローンのように直接お金を借りる審査ではなく、車の利用料金を最後まで支払えるかで決まります。
また審査の甘い理由のひとつとして、与信審査を通さない点もあげられます。与信審査が審査落ちの原因とされる方は、審査のハードルが下がるでしょう。
ローンが通らない人のためのローンの車は、中古車であることがほとんどです。自社で持っている中古車のため、新車よりも納車が早い傾向にあります。
ポイント
ローンが通らない人のためのローンは、審査が不安な方や車が早く欲しい方に向いているサービスです。
デメリット
ローンが通らない人のためのローンのデメリット
- 頭金必須の会社がある
- 連帯保証人必須の会社がある
- 中古車が多い
- 車が自分の名義にならない
ローンが通らない人のためのローンのデメリットは、契約内容にある程度の規制があることです。
たとえば頭金の金額が決められていたり、保証金の支払いを求められたりします。また連帯保証人必須のケースもあるでしょう。
乗れる車のほとんどが中古車なので、新車が欲しい方や乗りたい車が決まっている方にとっては不便に感じられます。
車の名義人は販売店になり、利用者はあくまでも「使用者」です。車の名義が自分のものにはなりません。
ポイント デメリットはありますが、審査落ちが心配な方は審査に通ることを第一の目標にしましょう。信用が回復すれば、あなたの好きな車に乗れます。
自動車ローンに落ちる原因
自動車ローンに落ちる原因はそもそも何なのでしょうか。審査落ちの原因として考えられるものを5つお教えします。
直接お金を借りる審査だから
自動車ローンの審査は、車両価格分のお金を借りる審査になります。審査対象の金額が数百万円になるので、審査は厳しいです。
ポイント
銀行系ローンは金利が安いですが審査が厳しく、ディーラーローンは審査は甘めですが金利が高い傾向にあります。
不安定な収入と判断される
勤続年数な職業・雇用形態に問題があると「不安定な職業」と判断されます。同時に「安定した収入が得られない」と判断され、審査に落ちてしまいます。
不安定な収入と判断されやすい人
- 勤続年数が短い(1年以内)
- 短い期間に転職を繰り返している
- 非正規雇用者 など
信用情報に問題がある
ローン審査の際には、信用情報を照会して進められます。信用情報に問題があり、審査基準に満たないと判断されると審査に落ちてしまいます。
信用情報に問題があると判断されやすい人
- 未払金がある
- 借入金がある
- リボ払いの残債が多い
- 多くのローン契約をしている
- 自己破産歴がある
- 任意整理歴がある など
申し込んだ金額が収入の3割を超えている
審査に申し込んだ金額が、年収の3割以上になると審査に落ちてしまいます。
理由は「返済負担率」からすると、収入の3割を超える貸しつけは利用者の負担になるといわれているからです。
ローンが通らない人のためのローンに通るためのコツ
自動車ローンの審査が厳しい方でも、ローンが通らない人のためのローンなら審査に通る可能性があります。審査に通るコツを知り、対策をしましょう。
安い月額料金で申し込む
ローン審査が心配なら、一番安い月額料金で申し込みましょう。月額料金が安いほど、審査が甘くなります。
未払金や借入金を返済する
請求が来ているのに支払えていない「未払金」があると、審査がとても厳しくなります。とくにスマートフォンの利用料金の滞納は要注意。最悪の場合はブラックリスト登録されてしまいます。
借入金に関しては、生活に支障のない程度で返しましょう。審査前に新しく借り入れを作らないことも大切です。
連帯保証人を立てる
連帯保証人は、安定した収入のある身内のみがなれるものです。万が一未払いが起きた際に保証してくれる人がいることで、審査に通りやすくなります。
審査前に新たな借り入れをしない
先ほども申し上げましたが、借入金があると審査に落ちやすくなります。審査前に新しく借り入れを作ってしまうと、審査に落ちる可能性が高いです。
借入金のほか、未払金を作らないことにも気をつけてください。リボ払いも同様です。
金融事故歴が消えるのを待つ
過去5～10年以内に自己破産や任意整理をされた方は、ブラックリスト登録されている可能性があります。
ブラックリスト登録中は、審査が大変厳しいです。金融事故を起こした年月が分かるなら、情報が消えるのを待つのが確実です。
ローンが通らない人のためのローンは「じしゃロン」がおすすめ
自動車ローンの審査に落ちてしまったら、大手中古車販売企業が運営・提供している自社ローン「じしゃロン」の仮審査を受けてみましょう。
「じしゃロン」は自動車ローンとは異なり、信販会社を通さない独自の審査を取り入れています。審査方法は「収入に対して毎月の月額料金を支払えるか」です。自動車ローンのように数百万円の審査ではありません。
ポイント
じしゃロンの特長
・独自の審査基準で審査を受けられる(※1)
・最短即日！審査結果が早い
・大手中古車販売企業が運営・提供している
・全国に約460店舗ある整備工場でメンテナンスを受けられる
・累計販売台数1.3万台以上(※2)
・自動車税や車検代コミコミの定額支払い
・中古車だから毎月の支払いが安い
・契約期間の縛りなし！1台の車に長く乗れる
・全車6か月保証 (有償・部分保証)(※3、4)
・金利0％
「じしゃロン」の仮審査は、来店不要ですぐに結果が分かります。カーリースの再審査や自動車ローンの審査に落ちてしまったら、お試し感覚で仮審査を受けてみましょう。
※1 審査の結果によってはご期待に添えない可能性がございます。
※2 じしゃロン調べ2025年3月現在 じしゃロン提供開始からの累計販売台数
※3 自社ローンをご利用の場合、6ヶ月保証(有償)の付帯の設定が条件となります。
※4 1年以上の長期保証を付帯できる車両には条件があります。保証の付帯、基幹、範囲、内容、適用には一定の条件がございます。
※5 駐車場、ガソリン、メンテナンス、消耗品、任意保険料は含まれません。
※6 じしゃロンご利用時に、頭金5万円以上の設定が条件となります。
※7 自社ローンをご利用の場合、車検取得(有償)、ケアパック(有償)、6ヶ月保証(有償)の付帯、GPS機器の取付(有償)、頭金5万円以上の設定が条件となります。
※8 自社ローン利用時には所定の審査があり、審査の結果ご期待に添えない場合がございます。
※9 自社ローンをご利用の場合、返品対象外となります
ローン審査に落ちた人でも車に乗れるチャンスがあります！
車のローン審査に落ちた方でも、車に乗れる方法はあります。審査落ちが心配な方は、自社ローンの審査を受けてみましょう。
審査は一度落ちたら終わりではありません。何度でも受けられますから、審査に落ちたら原因を改善したうえで再審査を受けることをおすすめします。
よくある質問
ブラックリストでもローンは通る？
ローンが通らない人のためのローンであれば、通る可能性があります。審査に落ちても再審査を受けられますから、まずは仮審査を受けてみてください。
自社審査は信用情報見ないって本当？
ホームページなどで信用情報を照会しないと言っているのであれば、本当です。契約前によく確認しましょう。
保証人なしでも契約できるって本当？
こちらも保証人なしとサイトなどで公表していれば、保証人は不要です。
