車のサブスクの審査に落ちた原因を現役カーリースユーザーが教えます

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読者

車のサブスクの審査に落ちた原因を知りたいな

読者

車のサブスクの審査に落ちやすいのはどんな人？

読者

車のサブスクの審査に通過する方法はある？

車のサブスク(カーリース)の審査落ちが心配な方や、すでに審査に落ちてしまい困っている方はいませんか？あなたが審査に落ちた原因が分かれば、再審査で通過できるかもしれません。

今回は車のサブスクの審査落ちが気になる方に向けて、審査基準や対処法・落ちた後にすべきことをお教えします。

この記事を書いている私は田舎町でクルマ屋を営んでいて、カーリース販売歴10年以上。現在も実際に店舗でカーリースを取り扱っています。

車のサブスク(カーリース)に興味がある方に向けて、現役カーリースユーザーの私がわかりやすく解説します。ではさっそく車のサブスクの審査についてみていきましょう！

車のサブスクで審査落ちをしやすい4つの原因

車のサブスクで審査に落ちた原因は一切教えてもらえません。自分で原因を把握するしかないのが現状です。

読者

審査落ちの原因を把握するのは難しそうだな…

解説者

いいえ、原因を予測することは意外と簡単です。私の経験上、車のサブスクで審査に落ちる原因は4つあげられます。

次の4つの特徴に当てはまる方は、車のサブスクで審査に落ちる可能性が高いです。

未払金や借入金がある

公共料金や税金などの未払金がある方は、審査で「支払い能力がない」と判断されます。

とくに最近では、スマートフォンの利用料金の滞納が続くとブラックリスト登録される噂も聞くくらい重要です。

また、消費者金融から多額の借入金がある方も審査に落ちやすいです。返済ができていても、借入金の金額が多額になると審査に落ちる可能性があります。

解説者

身に覚えがないのに審査に落ちてしまった方は、請求が来ているのに支払えていない料金がないかを確認しましょう。

自己破産歴や任意整理歴がある

過去10年以内に自己破産をしている方や、過去5年以内に任意整理をされている方はブラックリスト登録されているため審査に落ちてしまいます。

車のサブスクの審査をおこなう個人信用情報機関では、自己破産で10年間、任意整理は5年間情報が保管されるといわれています。

ブラックリスト登録されている間は、どんなに審査の甘い車のサブスクでも審査に落ちてしまうでしょう。

解説者

ここ10年以内に自己破産や任意整理をした方は、個人信用情報機関に登録されている情報が消えるのを待つほかありません。

職業や勤続年数が不安定

1年以内に転職を繰り返している方や、収入が不安定とみなされる職業の方は審査に落ちやすいです。

たとえばパートやアルバイト・個人事業主・非正規雇用者などは、収入に金額に関わらず「収入が不安定」と判断されます。正社員や公務員と比較すると審査に落ちやすいです。

収入に比べて月額料金が高額

月収に対して3割を超える月額料金で申し込むと、審査に落ちてしまいます。これは「収入の3分の1を超える貸付をしてはいけない」と決められているからです。

解説者

上記の3つの項目に当てはまらないのに審査に落ちた方は、月収に対して車のサブスクの月額料金が高すぎる可能性があります。

車のサブスクの審査に落とされる基準

車のサブスクで審査に落ちる基準はどれくらいなのか、さらに詳しく解説していきます。

債務履歴

過去に起こした金融事故や、現在の借入金や未払金の金額が記録されている個人信用情報のことです。

債務履歴は個人信用情報機関で保管されており、車のサブスクの審査の際に参考資料として利用されます。

過去にクレジットカードの支払い遅延や金融事故を起こしていた場合、車のサブスクの審査に落ちる可能性が高いです。

ただし金融事故を起こした方が全員審査に落ちるとは限りません。債務履歴の内容が審査基準に引っかかった場合、個人信用情報に瑕疵(かし)があると判断されます。

自己破産は約10年、任意整理や個人再生は約5～7年といわれています。その他の借入金や未払金に関しては、どこの信販会社でも公表されていません。

個人信用情報機関では、開示請求をすると登録されている情報を見ることができます。1社あたり千円程度の有料ですが、心配な方は活用しましょう。

年収

車のサブスクでは、税引き前の年収が200万円あれば審査に通ると言われています。

収入が不安定な方は、安定した収入のある連帯保証人を立てることができれば審査に通りやすいです。

車のサブスクの審査基準は甘い方ですが、安定した収入があることが前提となっています。

職業

安定した収入があるかの判断材料として、職業があげられます。

同じ年収でも収入の安定性が変わり、正社員と公務員は安定しているとみなされる職業です。

一方でパートやアルバイト・非正規雇用者・個人事業主・専業主婦(夫)は審査に落ちやすい職業となっているのが現実です。実際の収入は安定している方でも、職業だけで不利になることがあります。

解説者

個人事業主で経営が赤字になっていると審査に落ちやすいです。税金対策をしている方は気を付けましょう。

年齢・勤続年数

安定した収入の判断材料として、年齢と勤続年数もあげられます。

勤続年数は1年以上、年齢は「契約時の年齢」と「契約満了時の年齢」が重要です。

車のサブスクでは、契約時の年齢は18歳以上・契約満了時の年齢は75～80歳未満であることが一般的です。

車のサブスクの審査に通過するのための攻略ポイント

車のサブスクの審査落ちが心配なときは、少しでも安心できるポイントが欲しいですよね。気になる方は、私がおすすめする対処法を試してみてください。

確実に審査に通るものではありませんが、対策をすると審査に通りやすくなるはずです。

車の価格とグレードを下げる

申し込んだ月額料金が高すぎた方は、車の価格やグレードを下げて月額料金を安くして申し込んでみましょう。

車のサブスクの審査は何度でも受けられます。まずは希望の車種で申し込んでみて、審査に落ちたら月額料金を下げる形でもかまいません。

月額料金が安いほど審査に落ちにくくなります。心配な方は車種やグレードにこだわらず、最安の月額料金で申し込んでください。

未成年や学生さんは連帯保証人を立てる

未成年や学生さんが車のサブスクを申し込む際は、連帯保証人を求められます。

連帯保証人として認められるのは、安定した収入のある身内のみです。誰でも良いものではないので注意しましょう。

月額料金や契約内容を見直す

車のサブスクの月額料金や契約内容を見直すと、審査に落ちにくくなります。まずは月額料金が月収の3割以内に収まるようにしてください。

月額料金を下げるには、車種やグレードを安いものにすることが効果的です。その他不要なオプションを削ることでも安くなります。

ただし月額料金が安いからといって、契約期間を不必要に長く設定すると途中解約のリスクが高まります。乗りたい年数だけ、無駄のない契約をするのが安くするコツです。

審査前に新たな借り入れをしない

車のサブスクの審査の前に借入金を作ると、審査に落ちやすくなります。審査前は借入をしないように気を付けてください。

すでに借入金がある方は、生活に影響のない程度に返済しておくと審査に落ちにくくなる可能性があります。

近年では、リボ払いやスマートフォンの利用料金が審査に大きく影響すると言われています。

より審査の甘い車のサブスクで申し込みをしてみる

車のサブスクの中でも審査の甘さは異なります。審査に落ちてしまったら、他社のサブスクに申し込んでみましょう。

審査の甘い車のサブスクは、月額料金が安い軽自動車のサブスクです。私は「オリックスカーリース」と「定額カルモくん」の2社がをおすすめします。

※ただし、有料のメンテナンスパックを入れると金額が上がってしまいます。メンテナンスパックの有無によっては、月額料金が大きく上がるので注意が必要です。

定額カルモくんは、カルモくん独自のメリットがあります。オリックスカーリースは自社審査や中古車販売があるのが特徴です。

学生やパート・アルバイト・法人の審査は甘い？厳しい？

車のサブスクの審査は、自動車ローンやカードローンと比較すると甘いといわれています。

理由は「残価があるから審査対象の金額が安い」ことと、「月額料金を支払えるかの審査」だからです。

ただし先ほど解説した「審査落ちをしやすい理由」に当てはまる方は、審査に落ちやすくなります。

車のサブスクで審査落ちした人と通った人の口コミと評判

審査が甘いとされている車のサブスクでは、不安だった人が審査に通るケースも少なくありません。実際に審査落ちをした口コミや、審査に通った口コミをみてみましょう。

審査に落ちた人の口コミ・評判

車のサブスクの審査に落ちた人の口コミを見てみましょう。落ちた方は皆さん共通して、審査落ちの原因を把握していらっしゃいます。

https://x.com/THkoP8GT1M6030/status/1717316034234126527

https://x.com/resetlife0811/status/1640366916937351168

https://x.com/denfware_APEX/status/1793611867312841152

https://x.com/MrY_sedori/status/1596829857287397377

https://x.com/ehimeynwa/status/1539193594879193089

https://x.com/SatoShowon/status/1124841438938681344

審査落ちの原因は

• 金融事故歴

• 未払金

• 申し込んだ月額料金が高すぎる

• 勤続年数が短い

• 業務実績が基準に満たされていない

などがあげられました。

解説者

車のサブスクの審査は何度でも受けられます。審査落ちの原因を解決して1週間以上経過したら、もう一度審査を受けてみてください。

審査に通った人の口コミ・評判

https://x.com/atx1alt/status/1826591375363899528

https://x.com/eru_papa/status/1817032165726781802

https://x.com/tu_ppy/status/1562734393588088833

https://x.com/sanayuki914/status/1544655175574466560

車のサブスクの審査に落ちたら、次はこうする！

これまでお教えした内容で車のサブスクの審査に落ちてしまったら、他社のサブスクで審査を受けてみましょう。

次回のサブスク審査を通過するためにやれることは次のとおりです。

軽自動車を取り扱う車のサブスクで審査を受ける

月額料金が安いほど審査に落ちにくくなります。とくに軽自動車は月額料金が安いですから、審査に落ちたら軽自動車で申し込んでみてください。

欲しい車があるかもしれませんが、まずは軽自動車に乗って信用回復を待ちましょう。

車の価格やグレードを下げる

価格が安い車種や、低いグレードを選べば月額料金を下げられます。

オートエアコンやパワースライドドアなどは、必要な機能ではありません。ボタンプッシュのエンジンスターターが鍵を回す機能になったところで、。

解説者

自動車メーカーの策に乗らず、最低グレードで十分だと私は思います。

オプションは必要最低限にとどめる

車のサブスクのオプションも、できるだけ付けないようにしましょう。

とくにカーナビやオーディオなどは、比較的高額なオプションです。カーナビは付けなくてもオーディオも、スマートフォンのアプリがあれば事足ります。カーナビは無し、オーディオも必要最低限の機能で十分です。

高額なオプションを削ることができれば、月額料金はかなり安くなります。

頭金を用意する

車のサブスクによっては、頭金を入れられるところもあります。頭金を支払うと、月額料金が大幅に安くなるでしょう。

頭金は可能な限りでかまいません。あれば安いというものなので、無理して支払う必要はありません。

自社審査しているオリックス自動車の「オリックスカーリース」で審査する

自社審査とは、リース会社が独自の審査基準をもうけてすすめる審査のことです。外部に委託せず自社で審査を進めるため、審査基準が甘いといわれています。

私のおすすめは「オリックスカーリース」です。オリックスカーリースは5年・7年・9年・11年の契約があり、7年・9年・11年契約なら最後にクルマがもらえます。

解説者

契約期間中の車検、オイル交換、オイルエレメント交換はなんと無料です。詳しくは公式ページでご確認ください。

法人向け車のサブスクの審査概要は？

車のサブスクは法人契約もできます。一般的な法人契約の審査の特徴は以下のとおりです。

もし車のサブスクの審査に影響があるとすれば、以下のような内容が考えられます。

ただし、法人でも審査落ちの理由を直接知ることはできません。

審査の流れと審査にかかる時間

車のサブスクの法人契約の審査の流れは個人契約と同じです。審査結果はメールで通知が届きます。

しかし法人契約の場合、土日祝日は登記確認ができないため審査結果が出せません。土日祝日をはさむ場合は日にちをまたぐことがあります。

急ぎの場合は土日祝日を挟まないように申し込みをしましょう。

再審査で申し込む場合は1週間後からが目安

車のサブスクの審査は一度で終わりではありません。審査に落ちた後でも再度申し込めば審査を受けられます。

ただし審査落ちをしたすぐに再審査を受けてもまた落ちてしまうでしょう。審査に落ちたら原因を把握し、改善できたら1週間後をめどに申し込んでください。

未払金や借入金・月額料金に関しては比較的早く改善できます。できることから進めていきましょう。

車のサブスクの審査難易度

車のサブスクの審査難易度は甘いのでしょうか。自動車ローンと比較してどれくらいなのか気になりますよね。違いをみてみましょう。

車のサブスクと自動車ローンを比較すると、他社カーリースで審査を受けてみる価値があると言えます。

車のサブスクの審査でよくある質問

「車のサブスクの審査に関わる質問で多いものをピックアップしてご紹介します。

車のサブスクの審査時間は？

個人契約の方はメールで連絡がきます。車のサブスクは、公式サイトからWEBで簡単に無料審査が可能です。

車のサブスクの審査は学生や主婦も受けられる？

学生や主婦・年金生活の方も審査を申し込むことができます。ただし連帯保証人を立てるように言われるでしょう。

審査に落ちた理由を知ることはできる？

残念ながらできません。審査に落ちる心当たりがある場合は、改善をしてから1週間以上経過してから再審査に申し込んでみましょう。

年収いくらくらいなら審査に通る？

明確ではありませんが、年収200万円あれば審査に通るといわれています。

ただし転職が多い人や勤続年数が少ない人は審査落ちする可能性があります。年収を満たしていれば必ずしも審査が通るとは限りません。

借入金が多いので少なく書いたらどうなる？

個人信用情報機関では、これまでの借入金が全て把握されています。ウソはばれるので、虚偽の情報を記載することは絶対にやめましょう。

クレジットカードが使えなくなった。審査に影響はある？

影響の有無に関わらず、審査を受けることができます。

クレジットカードが使えなくなるのは、カード会社に強制解約されたということです。信用情報機関にも強制解約の情報が渡っているため、申し込み時の条件によっては審査落ちをする可能性もあるでしょう。

しかし審査を受けることは可能です。クレジットカードの強制解約はブラックリスト登録ではないため、審査に通ることもあります。

諦めず申し込みをしてみるのも1つの方法です。

審査のない車のサブスクはある？

ありません。どこに申し込みをしても審査は必須です。

心配であれば、月額料金が安い車のサブスクに申し込むことをおすすめします。