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結論から言うと、ローンに通らない人が車を買う方法はあります。しかしローンに通らない人は、どうやって車を買うのか知りたいですよね。この記事ではローン審査のコツや対処法を知ることができます。
ポイント
今回は、ローン審査に通らない人が車を買う方法を教えます。
自動車ローンに通らない人でも車を買う方法はあります
自動車ローンの審査に通らない人は、車に乗りたいのに乗れない問題を抱えているのが現実です。しかし自動車ローンに通らない人でも、車に乗れる方法はあります！
自動車ローンに通らないのはなぜ？5つの理由
ローンに通らない理由は、大きく5つに分けられます。この中にあなたが心配している項目があるはずです。
1.安定した収入がない
支払い期間中に収入が安定していない場合は、支払い能力が低いとみなされて審査に通りません。
一般的には、年収200万円ほどあれば審査に通ると言われています。ただしその他の情報と照会して審査をするため、年収の条件を満たしていると必ず審査に通るとは言えません。
2.職業・雇用形態が不安定(パート・アルバイトなど)
正社員や公務員の方は審査に通りやすいですが、派遣社員や個人事業主・パート・アルバイト・年金生活者・生活保護受給者の方は収入が不安定と判断されやすいです。
3.年齢が基準を満たしていない
自動車ローンの申し込み時は、18歳以上の運転免許を持っている方でなければなりません。申し込み時の条件を満たしていない場合は、審査に通ることはないでしょう。
4.勤続年数が短い
勤続年数が1～2年以内の方や、1年以内に転職を繰り返している方は安定した収入を得ていないと判断されることがあります。
正社員であっても、短い間に転職を繰り返している方は審査に通りにくいです。
5.信用情報に問題がある(未払いやリボ払い・自己破産など)
ローン審査の際は、必ず「信用情報」を照会します。信用情報とは、申込者の金融事故歴やローンの詳細などの金融情報全般のことです。
信用情報に問題があると判断される項目
- 多額の借入金
- 未払金
- 遅延金
- リボ払い
- ローン件数
- クレジットカード枚数
- 自己破産歴
- 任意整理歴 など
上記の項目に当てはまるものがある方は、ローン審査に落ちてしまう可能性があります。
ローン審査に通らなかった人と通った人の実際の評判
ローン審査が心配でも、通った人はいらっしゃいます。ここでは、ローンに通らなかった人と通った人のリアル声を集めました。
通らなかった人の口コミ
自動車ローン審査落ちた…
自動車購入は暫くお預けですね
https://x.com/1124Ia/status/1932598201200378111
自動車ローンの添付書類に内定通知書アップロードするの忘れてて普通に審査落ちた
https://x.com/1124Ia/status/1930496925754929472
中古車のローン審査2社連続落ちた
なんか自分の社会的信用を全否定されているようでムカつくんスけど
https://x.com/nAz6gM90kss5JJO/status/1499347317626839045
車のローン審査落ちた～
https://x.com/berlioz78622799/status/1851953194026569811
車を買おうとしたら、銀行のカーローンの審査落ちた…
これから信販会社のローン審査…
通りますように
https://x.com/m162971s/status/1834504251814580694
通った人の口コミ
自動車ローンの審査通った！
マジで、一時期は生活保護まで陥ってたのに、ここまで金融的な信用も回復して、ようやく真人間として社会的に認められたような気がして最高に嬉しい！！
https://x.com/SAKI238/status/1833770713347723776
自動車ローンの本審査やっと通ったー
https://x.com/kirinim123/status/1769918005688111429
自動車ローンの審査通った！
https://x.com/miyaji_2424/status/1448506726987165703
自動車ローンの仮審査出してみたら通った。
https://x.com/yodare_hanamizu/status/1447854002020884484
通ると思ってなかった銀行の自動車ローンの審査に通ったので棚から牡丹餅です。（たぶん勤務先ののネームバリューのおかげ）
https://x.com/922gaki/status/1445038273596850177
ブラックリスト登録中はローン審査に通りにくいのはなぜ？
ブラックリストとは、自己破産や任意整理などの金融事故や支払い遅延などを起こした人が信用機関に登録される情報のことです。
詳しい項目は、先ほどご紹介した「信用情報に問題があるとされる項目」に当てはまります。
信用情報に問題があると判断される項目
- 多額の借入金
- 未払金
- 遅延金
- リボ払い
- ローン件数
- クレジットカード枚数
- 自己破産歴
- 任意整理歴 など
「ブラックリスト」とは実際のリストではなく、「審査に通すのが難しい情報」いわゆるブラックな情報の通称のようなものです。
ブラックリストが掲載されている期間中は、ローン審査が大変厳しいです。
ローン審査に通らないときの5つの対処法
ローン審査に通らないときは、私が推奨する5つの方法を試してください。確実に審査に通る物ではありませんが、通る可能性が高くなるものです。
1.安い車で審査に申し込む
車体が安い車は、審査対象の金額が少なくなります。乗りたい車がある方も、審査に通るために安い車を選んでみましょう。
ポイント
車種だけでなく、グレードやオプションも最低限にすればさらに価格が下がります。頭金を支払う方法も効果的です。
2.審査が甘いローンに申し込む
車のローン審査は、申し込む審査会社によって通りやすさが異なります。
たとえば、銀行系ローンは金利が安いですが審査が厳しいです。ディーラーローンは審査が銀行よりも甘いですが、金利が高いです。
3.連帯保証人を立てる
審査通過が難しい場合は、連帯保証人を求められることがあります。連帯保証人を立てることができれば、審査に通りやすいです。
ポイント
連帯保証人として認められるのは、安定した収入のある身内のみです。友人や知人ではなれないので注意しましょう。
4.未払金や借入金を支払う
現在多額の借入金がある方は、生活に支障のない範囲で良いので支払ってみましょう。
とくに未払金(請求が来ているのに支払えていないお金)があるかたは、完済してください。未払金がなくなると、審査に通りやすくなります。
ココに注意
スマートフォンの利用料金未払いが長く続くと、ブラックリスト登録されます。心当たりのある方は全て支払ってください。
5.信用情報を開示請求してみる
ブラックリストなどの信用情報は、個人信用情報機関で管理されています。信用情報を開示請求すると、詳細を見ることができます。
開示請求は1社あたり1,000円程度です。詳細を見れば、審査に通らない原因が分かるかもしれません。
開示方法と手数料
| 個人信用情報機関 | 手数料 | 郵送 | インターネット | スマートフォン |
| CIC | 500円～1,500 円 | 〇 | 休止中 | - |
| JICC | 1,300円 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 全国銀行個人信用情報センター | 1,000円 | 〇 | 〇 | 〇 |
個人信用情報機関は3社あります。全てに情報開示するのではなく、1～2社で十分でしょう。
インターネットやスマートフォンの開示請求なら、申請をしてお金を支払えばすぐに見ることができます。
ローン審査に通らない人がやりがちな4つのNG行動
ローン審査に通らない人には、いくつかの当てはまる行動があります。次の4つの行動に心当たりがある方は、次回の審査ではしないようにしましょう。
1.嘘の情報で申請する
収入や職業・勤続年数などを実際よりも明らかに多く記載することです。また、退職済みの会社名を書くことも辞めましょう。審査の際は在籍確認をすることがあります。
審査の際に明らかな嘘の情報だと分かると、利用を断られるケースがあります。そもそも嘘の情報で審査に通ったとしても、その後の支払いが大変になることがあるでしょう。
2.未払金や遅延金を支払っていない
未払金や遅延金が残ったまま審査を受けたとしても、ローン審査に通ることは難しいでしょう。
未払金があるだけで審査難易度が上がります。ローン審査を受ける場合は、未払金や遅延金を支払って1週間ほど経過してから受けることをおすすめします。
3.審査の直前に借り入れをする
審査を受ける前は、新しく借り入れや未払いを作ることを避けてください。審査に影響が出ます。
4.信用情報を回復しないまま次の審査に申し込む
ローン審査は何度でも受けられますが、次の審査を受ける際は信用情報をある程度回復させてからにしましょう。
たとえば未払金が残っているまま次の審査を受けても、結果は変わりません。
ポイント
次の審査を受ける前に通らない原因を予測し、信用情報を少しでもさせてから再審査を受けましょう。
ローン審査に通らない人には大手中古車販売企業の「じしゃロン」がおすすめ
自動車ローンの審査に落ちてしまったら、大手中古車販売企業が運営・提供している自社ローン「じしゃロン」の仮審査を受けてみましょう。
「じしゃロン」は自動車ローンとは異なり、信販会社を通さない独自の審査を取り入れています。審査方法は「収入に対して毎月の月額料金を支払えるか」です。自動車ローンのような、数百万円を借りる審査ではありません。
ポイント じしゃロンの特長 ・独自の審査基準で審査を受けられる(※1) ・最短即日！審査結果が早い ・大手中古車販売企業が運営・提供している ・全国に約460店舗ある整備工場でメンテナンスを受けられる ・累計販売台数1.3万台以上(※2) ・自動車税や車検代コミコミの定額支払い ・中古車だから毎月の支払いが安い ・契約期間の縛りなし！1台の車に長く乗れる ・全車6か月保証 (有償・部分保証)(※3、4) ・金利0％
「じしゃロン」の仮審査は、来店不要ですぐに結果が分かります。審査は何度でも受けられますから、まずはお試し感覚で仮審査を受けてみましょう。
※1 審査の結果によってはご期待に添えない可能性がございます。
※2 じしゃロン調べ2025年3月現在 じしゃロン提供開始からの累計販売台数
※3 自社ローンをご利用の場合、6ヶ月保証(有償)の付帯の設定が条件となります。
※4 1年以上の長期保証を付帯できる車両には条件があります。保証の付帯、基幹、範囲、内容、適用には一定の条件がございます。
※5 駐車場、ガソリン、メンテナンス、消耗品、任意保険料は含まれません。
※6 じしゃロンご利用時に、頭金5万円以上の設定が条件となります。
※7 自社ローンをご利用の場合、車検取得(有償)、ケアパック(有償)、6ヶ月保証(有償)の付帯、GPS機器の取付(有償)、頭金5万円以上の設定が条件となります。
※8 自社ローン利用時には所定の審査があり、審査の結果ご期待に添えない場合がございます。
※9 自社ローンをご利用の場合、返品対象外となります
ローンに通らないときに試したい3つの選択肢
ローン対策をしても審査に通らないときは、次のつの3つの方法を試してみてください。こちらも確実とは言えませんが、自動車ローンよりも審査に通りやすい方法です。
1.安い中古車を現金一括で支払う
中古車を一括で購入できれば、ローン審査は不要です。
信用回復できるまでは安い中古車に乗り、信用回復ができたら再度ローン審査を受けてみましょう。
2.カーリースの審査を受ける
カーリースの審査はローン審査よりも甘いです。理由は「直接お金を借りない審査」だからです。
カーリースは利用者に変わって車を購入し、車の利用料金を毎月定額の「月額料金」として支払います。
車両価格に残価が設定されているので、頭金や初期費用・ボーナス払い0円のところが多いです。私がおすすめするカーリースの審査を受けてみてください。
オリックスやカルモなどのリンク
3.じしゃロンの仮審査を受ける
じしゃロンとは、全国に約460店舗ある大手中古車販売企業が運営・提供する自動車販売店独自のローンです。
じしゃロンの審査では、「毎月の収入に対して支払いができるか」を見ています。自動車ローンのように、数百万円を基準とした審査ではありません。
審査が厳しいか心配な方は、来店不要ですぐに結果が分かる「仮審査」を受けてみてください。
※1 審査の結果によってはご期待に添えない可能性がございます。
※2 じしゃロン調べ2025年3月現在 じしゃロン提供開始からの累計販売台数
※3 自社ローンをご利用の場合、6ヶ月保証(有償)の付帯の設定が条件となります。
※4 1年以上の長期保証を付帯できる車両には条件があります。保証の付帯、基幹、範囲、内容、適用には一定の条件がございます。
※5 駐車場、ガソリン、メンテナンス、消耗品、任意保険料は含まれません。
※6 じしゃロンご利用時に、頭金5万円以上の設定が条件となります。
※7 自社ローンをご利用の場合、車検取得(有償)、ケアパック(有償)、6ヶ月保証(有償)の付帯、GPS機器の取付(有償)、頭金5万円以上の設定が条件となります。
※8 自社ローン利用時には所定の審査があり、審査の結果ご期待に添えない場合がございます。
※9 自社ローンをご利用の場合、返品対象外となります
よくある質問
ローンに通らない人でも車を買う方法はある？
あります。審査の甘い自動車ローンやカーリース・じしゃロンなどの審査に申し込んでみましょう。
ローンに通らなかったらどうすればいい？
審査に落ちたとされる原因を解消(改善)したのち、1週間ほど経過してから次の審査に挑みましょう。
ローン以外に車を買う方法があるって本当？
じしゃロンなら、ローンに通らない人でも車に乗れる可能性があります。車に乗るには審査に通る必要がありますから、まずは結果が分かる仮審査を受けてみましょう。
