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今回はこんな悩みを持つ人に向けて、オリックスカーリースの審査が甘い理由を徹底解説します。さらにオリックスカーリースの審査のしくみも含め、車屋経営者の私が分かりやすくお教えします。
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オリックスカーリースの審査は甘い？厳しい？
オリックスカーリースの審査は、他社カーリースと比較しても甘いといえます。理由はオリックスカーリースの運営元・オリックス自動車株式会社の自社審査だからです。
オリックスカーリースの審査が甘い理由
- オリックス自動車はオークション会場と中古車販売店も持ってるから甘い
- オリックス自動車の自社審査だから
- オリックスカーリースの月額料金が安いから
- オリックスがカーリースの実績を伸ばしたいから
オリックス自動車はオークション会場も中古車販売店も持ってるから
オリックス自動車はオークション会場も中古車販売店も持っています。
なぜそれだと審査が甘いのか？
リース満了やリース途中で返却になっても再販ができるため利益の目処が立ちます。
その他リースでオークション会場や中古車販売店を持ってる企業はその他ではトヨタくらいです。
オリックス自動車の自社審査だから
オリックスカーリースの審査は、運営元のオリックス自動車による自社審査です。
自社審査とは、他社の審判会社を通さず自社で審査をおこなうしくみのこと。審査基準を自社で決めているため、他社に審査を依頼するよりも基準を甘くできます。
オリックス自動車株式会社 企業情報
| 設立 | 1973年6月 |
| 代表者 | 代表取締役会長 松﨑 悟 代表取締役社長 内藤 進 |
| 本社所在地 | 東京都港区芝3丁目22番8号 |
| 株主 | オリックス株式会社 100％出資 |
| 主な事業内容 | 自動車リース、レンタカー、カーシェアリング、中古車販売・売却サポート |
| 拠点数 | リース営業事業所数 57ヶ所 レンタカー拠点数 936ヶ所 カーシェアリングステーション数 1,630ヶ所 |
オリックスカーリースの月額料金が安いから
オリックスカーリースの月額料金が安いと、審査も甘くなります。理由は審査対象の金額が下がるからです。
オリックスカーリースは大手企業のため、車を安く大量に仕入れられます。仕入れ価格を抑えて自社で運営することで、コストを低く抑えて月額料金を安くできるのです。
オリックス自動車がカーリースの実績を伸ばしたいから
オリックス自動車がカーリースの実績を伸ばしたいため、審査基準を甘くしている可能性があります。
審査基準を厳しくして多くの方が審査落ちすると、オリックスカーリースを利用してもらえません。そこで自社審査にして基準を甘く設定し、他社カーリースの審査に落ちた方に利用してもらいたいと考えられます。
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オリックスカーリースの審査前に知っておくべきポイント
オリックスカーリースの審査前に知っておくべきポイントは3つあります。
- 個人信用情報機関の情報を照会している
- 信用情報の照会数で審査難易度が変わる
- オリックスカーリースが照会する個人信用情報機関は1機関のみ
1.個人信用情報機関の情報を照会している
オリックスカーリースの審査では、個人信用情報機関で信用情報を照会しています。個人信用情報機関とは、個人の金融情報を共有しているところです。
オリックスカーリースの審査は甘いですが、信用情報は必ず照会しています。信用情報を照会しないしないカーリースはほぼありません。
2.信用情報の照会機関数で審査の難易度が変わる
カーリースの審査の際は、上記の1～3機関に照会して進められます。理由は、所持している信用情報がそれぞれ異なるからです。
情報の登録内容や期間は、3機関で異なるといわれています。たとえば1機関はブラックリスト登録中でも、他の2機関はブラックリスト登録が消えていることがあるからです。
審査が厳しいカーリースでは、2～3機関で照会してグレーな情報がないかを細かく審査しています。
反対に審査が甘いカーリースは、1機関の照会のみの情報で判断しているところがあります。
ポイント
リース会社によって信用情報の照会数は異なるのと同時に、審査難易度も大きく変わってくるので注意しましょう。
3.オリックスカーリースの照会する個人信用情報機関は1機関のみ
私が関係者に聞いた情報によると、オリックスカーリースの審査での照会機関数は1機関のみだといわれています。
他の信用情報を照会しないため、審査に不利な情報を知られにくいメリットがあります。
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オリックスカーリースと他社カーリースの審査難易度を比較
通常のカーリースとオリックスカーリースの審査難易度はどれくらい違うのかを比較していきます。
オリックスカーリースの審査難易度
・一番厳しい「他社審査
・比較的甘い「自社審査」
・一番甘い「信用情報に照会をしない自社審査」
カーリースの審査難易度は、厳しい順に「他社審査」「自社審査」「信用情報を照会しない自社ローン」に分けられます。
ひとつずつの特徴をみて審査難易度をみていきましょう。
一番厳しい「他社審査」
他社審査は、2～3社の個人信用情報機関で信用情報を照会しています。1社でもNGの判断をされると審査に通りません。
他社カーリースの審査は他社審査がほとんどです。オリックスカーリースの自社審査で落ちてから他社審査を受けても、通る可能性は少ないと考えられます。
比較的甘い「自社審査」
オリックスカーリースの審査は自社審査で、通常のカーリースよりも審査が甘いです。信用情報の照会もありますが、最終判断はオリックスがおこなっています。
自社審査はカーリースの中でも甘いです。審査落ちが心配な方は、自社審査のオリックスカーリースを選びましょう。
一番甘い「信用情報に照会をしない自社審査」
自社審査よりも甘く、審査落ちもほぼないといわれている自社審査です。
他社審査や自社審査で取り入れている信用情報を照会せず、全てをお店の判断で決定します。中古車販売店などが多く取り入れています。これを「自社ローン」といいます。
自社ローンは、通常のカーリースとは契約内容が異なるので気を付けましょう。
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オリックスカーリースの審査に通りやすい人
オリックスカーリースの審査に通りやすい人は、安定した収入や資産がある方です。それぞれの特徴を解説していきます。
正社員・公務員
安定した収入と判断されやすいのが、正社員と公務員の方です。
アルバイトや個人事業主の方でも申し込めますが、収入が証明できない場合は連帯保証人を立てるように言われるでしょう。
ただし正社員や公務員の中でも、年収200万円未満の方や勤続年数1年以下の方は連帯保証人を求められることがあります。
資産がある人
土地や家・投資などで資産がある方も審査に通りやすいです。
あくまでも資産があるかの判断材料にすぎません。ただし、未払いで車を回収されると今後の審査に影響するので注意してください。
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オリックスカーリースの審査に落ちやすい人
オリックスカーリースの審査に落ちやすいのは次のような人です。
- 安定した収入がない人
- 借金・未払金がある人
- 収入に対して月額料金が割高な人
- ブラックリストに登録されている人
- 10年以内に自己破産歴・任意整理歴がある人
安定した収入がない人
パートやアルバイト・派遣社員・未成年・学生・個人事業主の方などは、オリックスカーリースの審査でも収入が不安定な方と判断されます。
ただし審査に絶対落ちるものではありません。月額料金や契約期間によっては、審査に通るケースもあるでしょう。
また、連帯保証人を立てられれば審査が有利になります。
ポイント
連帯保証人にも審査があります。安定した収入のある身内でなければなりません。友人や知人では審査に通らないので気を付けましょう。
借金・未払金がある人
消費者金融からの借金や、請求が来ているのに支払えていない未払金がある人はオリックスカーリースの審査に通りにくいです。
審査に通りにくくなる未払金は、スマートフォンの利用料金や後払い決済の未払いなどがあげられます。対処法として、オリックスカーリースの審査前に未払金を完済できれば審査に通ることもあるでしょう。
ココに注意
長期の未払いは5年ほど長期延滞の情報が残ります。延滞情報登録後に未払金を支払っても、情報はすぐに削除されません。
収入に対して月額料金が割高な人
収入面や信用情報に問題がないのにオリックスカーリースの審査に落ちた方は、申し込んだ月額料金が高すぎた可能性があります。
一般的なカーリースの審査では、返済負担率が重要視されます。返済負担率は収入に対して貸し付けが3割を超えると、返済に負担が生じるとされる割合のことです。
また、借入上限額は年収の3～4割と言われています。借入上限額とは、年収に対していくらまで貸してもらえるかの割合です。信販会社によって割合は異なります。
審査に申し込んだ月額料金や総額が、収入の3割を超えていた可能性はないでしょうか？今一度確認しましょう。
ポイント
返済負担率は、オリックスカーリースの月額料金以外に消費者金融からの借金なども含まれます。すでに借金がある方は、借金の返済額と月額料金を合計して収入と比較してください。
カーリースにおける返済負担率と借入上限額を、年収別に見てみましょう。
年収別の借入上限額と返済負担率
| 年収 | 借入上限額 年収の3～4割程度 |
返済負担率(約) 年収の3割前後 |
| 200万円 | 60～80万円 | 60万円 |
| 250万円 | 75〜100万円 | 75万円 |
| 300万円 | 90〜120万円 | 90万円 |
| 350万円 | 105〜140万円 | 105万円 |
| 400万円 | 120〜160万円 | 120万円 |
| 450万円 | 135～180万円 | 135万円 |
| 500万円 | 150〜200万円 | 150万円 |
| 550万円 | 165〜220万円 | 165万円 |
| 600万円 | 180〜240万円 | 180万円 |
| 650万円 | 195～260万円 | 195万円 |
| 700万円 | 210〜280万円 | 210万円 |
年収300万円の方を例にすると、1年間のオリックスカーリースの月額料金が90万円～120万円を超えていると審査に落ちやすくなります。
また借金が20万円ある年収300万円の方は、オリックスカーリースの年間月額料金は70万円から100万円に下がります。
ブラックリストに登録されている人
ブラックリスト登録中は、オリックスカーリースの審査に通ることができません。個人信用情報機関の情報を確認したとき、「異動」の表示がある方はブラックリスト登録中です。
気になる方は個人信用情報機関に情報を開示請求できます。審査前に調べておきましょう。
信用情報の開示方法と手数料は次のとおりです。
| 個人信用情報機関 | 手数料 | 郵送 | インターネット | スマートフォン |
| CIC | 500円～1,500 円 | 〇 | 休止中 | - |
| JICC | 1,300円 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 全国銀行個人信用情報センター | 1,000円 | 〇 | 〇 | 〇 |
10年以内に自己破産歴や任意整理歴がある人
自己破産後の7～10年間、任意整理後は5年間は個人信用情報機関でブラックリスト登録されます。ブラックリスト登録機関は個人信用情報機関によって異なり、どこが何年間ブラックリスト登録されるのかは非公開です。
オリックスカーリースの審査に通るには、登録期間が過ぎて情報が消えるのを待つほかありません。ブラックリスト登録中にオリックスカーリースに審査に通る可能性はほぼないといえます。
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オリックスカーリース審査で車屋経営者が伝えたい大切なポイント
審査落ちは失敗ではありません
オリックスカーリースの審査に落ちたとしても、失敗だととらえないようにしましょう。車に乗る方法はさまざまですから、審査に落ちた原因を予測することが大切です。
ポイント
オリックスカーリースの審査に落ちるとされる原因
- 年収が低い
- 収入が不安定
- 勤続年数が1年未満
- 職業が不安定
- 申込可能年齢が基準を満たしていない
- 収入に対して申込金額が高すぎる
- 信用情報に問題がある
- ブラックリストに登録されている など
この中で、あなたが心当たりのある項目はないかを見直しましょう。失敗と感じるのではなく、自分にできることを考えることが大切です。
オリックスカーリースで後悔しないためにできる7つのこと
オリックスカーリースで後悔しないためには、審査に落ちた原因を把握して改善することです。
ポイント
オリックスカーリースで後悔しないためにできること
- 勤続年数を稼ぐ
- 連帯保証人を立てる
- 頭金を支払う
- 借金の返済を遅らせない
- 未払金を支払う
- 個人信用情報機関に開示請求する
- 信用情報を照会しない審査に申し込む
年収や収入が不安定な場合は、勤続年数や連帯保証人などでカバーできることがあります。申込金額が高すぎる場合は、価格の安い軽自動車を選びましょう。
信用情報に関してはすぐに改善ができないものもあります。しかし借金の返済を遅らせないことや、未払金をすべて支払うことも有効です。
ブラックリストに登録されている方は、個人信用情報機関に開示請求をしてブラック情報がいつ頃消えるかを予測しましょう。
どうしてもすぐに車が必要な方は、大手中古車販売会社の信用情報を照会しない「じしゃロン」もあります。
オリックスカーリースの審査に通りやすくなる方法
オリックスカーリースの審査に通りやすくなるために、次の方法を試してください。確実ではありませんが、審査に通りやすくなります。
ポイント
オリックスカーリースの審査に通りやすくなる方法
- 安い車を選ぶ→申込金額が下がる
- オプションをなくす→月額料金が下がる
- 契約期間を見直す→総額が安くなる
- 審査前に転職をしない→勤続年数を稼ぐ
- 審査前に借金を作らない→信用情報を下げない
- 借金や未払金を返済する→信用情報アップ
- ブラックリスト解除を待つ→審査通過率アップ
- 連帯保証人を立てる→審査の信用度アップ
オリックスカーリースの審査に通りやすくなるには、信用情報を落とさず安い月額料金(総額)で申し込むことが大切です。
その他、あなたに当てはまる項目を改善しましょう。
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オリックスカーリースの審査の流れ
オリックスカーリースの審査の流れは次のとおりです。
- 車を選ぶ
- グレード・オプションを選ぶ
- 契約プランを選ぶ
- 見積内容を確認して審査に申し込む
- 審査のための個人情報を入力する
1.車を選ぶ
出典:オリックスカーリース
オリックスカーリースの公式ホームページで、乗りたい車を選びましょう。審査結果が心配な方は、できるだけ月額料金の安い軽自動車を選ぶことをおすすめします。
2.グレード・オプションを選ぶ
出典:オリックスカーリース
グレードやオプションを選びます。審査に通りやすくなるには、グレードを下げるのも効果的です。また、オプションもできるだけなくしましょう。
3.契約プランを選ぶ
出典:オリックスカーリース
オリックスカーリースは4つの契約ブランがあります。
大きな違いは契約年数です。いまのりくんは5年契約・いまのりセブンは7年契約・いまのりナインは9年契約・いまのりイレブンは11年契約になります。
ポイント
契約期間が長いほど月額料金が安くなりますが、不必要に長く契約するのは避けましょう。総額が高くなってしまいます。
4.見積内容を確認して審査に申し込む
出典:オリックスカーリース
お好みの契約プランを選択したら、契約内容や総額・同意条項に目を通してください。問題なければ同意して審査申し込みに進みます。
ポイント
オリックスカーリースは本契約後の変更が一切できなくなります。審査通貨後でも本契約まではキャンセルできますが、審査に申し込む際もよく確認しましょう。
5.審査のための個人情報を入力する
出典:オリックスカーリース
審査申し込みのための個人情報を入力していきます。個人情報の入力が終わったら、勤務先情報も入力しましょう。
ポイント
オリックスカーリースの審査で入力する項目
- 氏名
- 住所
- 生年月日
- メールアドレス
- 電話番号
- 居住年数
- 世帯年数
- 希望する支払い方法
- オリックス自動車でのリース契約の有無
- 勤務先情報 など
以上で審査申し込みは終了です。申し込みから2営業日ほどで審査結果の連絡が届きます。そのあとはキャンセルがなければ本契約、納車という流れです。
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オリックスカーリースの審査に関するよくある質問
オリックスカーリースの審査は甘い？厳しい？
運営元であるオリックス自動車の自社審査なので甘いです。
審査結果が出るまで何日かかりますか？
1～2営業日とされています。
オリックスカーリースの審査は連帯保証人が必要ですか？
必ずしも必要ではありません。ただし、場合によっては連帯保証人を求められることがあります。
住宅ローンは審査に影響しますか？
影響しません。消費者金融からの借金やリボ払いなどが対象です。
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オリックスカーリースの審査に落ちたときの対処法
オリックスカーリースの審査に落ちてしまったら、他社のカーリース審査を受けてみましょう。
【注意】オリックスと提携しているカーリースで再審査を受けても通過できません！
オリックス自動車は、他社カーリースと連携していることがあります。リース会社は異なりますが、審査をおこなうのは同じオリックス自動車です。
つまり、オリックスカーリースの審査に落ちた後に提携しているカーリースで審査を受けても落ちてしまいます。
オリックスカーリースと提携しているカーリース一覧
- 定額カルモくん
- MOTAカーリース
- イオンマイカーリース など
オリックスカーリースの審査はとても甘いです。そのためオリックスカーリースの審査に落ちた方は、他社カーリースの審査通過は厳しい可能性があります。
他社審査でも審査が甘い「ニコノリ」
ニコノリは他社審査を採用していますが、比較的審査が甘いといわれています。理由は4社の審判会社に審査を依頼し、1社でも通過できれば審査に通るからです。
オリックスカーリースの審査に落ちたら、ニコノリの審査を受けてみましょう。
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